La întrebarea ce este codul SWIFT, răspunsul este simplu: acronimul pentru societatea mondială pentru telecomunicații financiare interbancară[1]. Acest termen fost folosit prima dată în 1973, iar până în 1980, peste 5.000 de bănci utilizau coduri SWIFT. În zilele noastre putem spune că codul SWIFT bancă este utilizat de peste 11.000 de instituții financiare din întreaga lume. După introducerea sa se poate observa: o creștere a securității tranzacțiilor și, la creșterea Produsului Intern Brut, crearea unei economii globale mai interconectate.
Un astfel de cod SWIFT este eficient în comunicarea dintre bănci, dar este folosit și pentru alte tipuri de tranzacții Conform datelor Investopedia[2]:
- 44.5% din traficul SWIFT este alocat mesajelor pentru plăți și
- 50.6% reprezintă tranzacții de securitate,
- restul fluxurilor de trafic merg către trezorerie, comerț și tranzacții de sistem..
În perspectivă, rețeaua globală Swift intenționează să creeze o platformă de interconectare a tuturor monedelor digitale, emisă de băncile centrale. Vorbim de una dintre cele mai semnificative inițiative din la nivel global ce va produce modificări importante pe piața monedelor digitale.
Care este structura cod SWIFT și din ce este compus?
Structura codului SWIFT detaliat este format din 8 sau 11 caractere și arată în felul următor:
| Codul țării | 4 litere specifice instituției financiare | Aceste patru caractere identifică țara în care se află instituția financiară. De exemplu, codul țării pentru România este RO |
| Codul băncii | 4 litere reprezentative pentru țara din care face parte banca | Acest cod este atribuit de către SWIFT fiecărei bănci. De exemplu, codul băncii pentru Banca Națională a României este BNRB. |
| Codul locației | 2 caractere, cifre sau litere, alocate sediului principal al instituției - opțional | Ultimele două caractere ale codului SWIFT sunt opționale Dacă nu este utilizat niciun cod de locație, se introduc în mod normal două caractere zero (00). De exemplu, codul SWIFT pentru sucursala centrală a BNR este BNRBROBU. În acest caz, caracterele „BU” reprezintă codul locației. |
| Codul sucursalei (poate să lipsească) | 3 cifre specifice unei anumite sucursale sau XXX pentru sediul principal | Dacă efectuați un transfer către o sucursală bancară specifică, este posibil să aveți nevoie să includeți și codul locației în codul SWIFT. |
Importanța unui cod BIC sau SWIFT
Orice cod Bic sau SWIFT permit direcționarea corectă a fondurilor către beneficiarul dorit și sunt un element fundamental în sistemul financiar global. În cazul unor erori frecvente la introducerea codului SWIFT pot să apară anumite probleme.
Pentru plățile interne este necesar doar un cont de plăți, iar sistemul verifică automat dacă contul pe care l-ai introdus este corect. Consecințe cod swift greșit va duce la plata întârziată sau chiar respinsă.
În schimb, în special în afara Spațiului Economic European, sistemul nu poate verifica automat toate detaliile și acestea sunt adesea executate manual. Astfel, pot apărea situații neplăcute, când detalii de tastare a numerelor dale codului Swift pot fi greșite, iar banii să ajungă în alte sisteme operaționale.
Care este diferența dintre cod BIC și cod SWIFT?
În tabelul de mai jos am punctat diferența între coduri SWIFT și coduri IBAN și părțile componente ale unui cod swift:
| Semnificația codul SWIFT | Semnificația codul BIC |
|---|---|
| Codul SWIFT este o combinație unică de 8 sau 11 caractere, specific instituțiilor financiare. - este un standard internațional de identificare a băncilor - permite transferuri sigure de bani între instituții din întreaga lume. - Coduri SWIFT pentru transferuri internaționale. | Organizația Internațională pentru Standardizare (ISO) a publicat standardul ISO 9362, care definește formatul codurilor de identificare bancară. Codurile generate conform acestui standard sunt denumite BIC[3], iar procesul de găsire cod BIC bancă este foarte ușor. Deoarece SWIFT a implementat standardul ISO 9362, codurile BIC în sistemul bancar românesc au devenit sinonime cu codurile SWIFT |
În era globalizării financiare, cunoașterea și utilizarea corectă a codului BIC sunt cruciale pentru eficiența și securitatea tranzacțiilor internaționale.
Warren Buffett
Unde găsesc codul SWIFT al băncii?
Codul SWIFT al unei bănci poate fi ușor identificat, prin diverse acțiuni:
- poți contacta direct banca pentru a solicita un cod SWIFT bancă al sucursalei sau al băncii în cauză; această informație poate fi furnizată:
- fie de către reprezentanții băncii;
- fie este disponibilă pe site-ul lor web al băncii.
- contactarea serviciul de asistență pentru clienți al băncii pentru ajutor suplimentar în obținerea acestuia sau pentru a afla ce este cardul de debit sau codul Swift al băncii/ sucursalei.
- verificarea extrasul de cont al băncii ce te interesează, deoarece unele bănci tipăresc codul SWIFT pe extrasul de cont al clienților lor; din păcate nu toate băncile fac acest lucru;
- căutarea online a acestor informații este cea mai facilă dintre ele, prin intermediul celor mai utilizate motoarelor de căutare;
- mai puteți apela la accesarea unor site-uri specializate, care oferă liste cu codurile SWIFT ale diferitelor bănci din întreaga lume sau atunci când căutați un credit online de care ești interesat
Când am nevoie de codul SWIFT?
Codurile SWIFT sunt esențiale în diverse situații care implică transferuri de bani internaționale. Iată câteva cazuri concrete în care veți avea nevoie de un cod SWIFT
Transferuri bancare internaționale
Codul SWIFT este elementul cheie atunci când efectuați sau primiți un transfer bancar din/către o bancă din altă țară.
Acesta permite băncii dvs. să identifice banca destinatarului și să ruleze corect fondurile către contul bancar specific din străinătate.
Plăți către furnizori sau freelanceri din străinătate
Dacă plătiți furnizori sau freelanceri din altă țară, cel mai probabil veți avea nevoie de codul SWIFT al acestora pentru a efectua transferul de bani. Codul SWIFT asigură livrarea sigură a plății către contul bancar corect al furnizorului sau freelancerului.
Primirea de bani din străinătate
De asemenea, veți avea nevoie să furnizați codul SWIFT propriu băncii sau organizației care vă trimite bani din străinătate.
Acest lucru le permite să direcționeze fondurile către contul dvs. bancar corect.
Coduri SWIFT pentru plăți SEPA (nu în toate cazurile)
Zona de Plăți Unice Euro (SEPA) a fost creată pentru a simplifica transferurile bancare în euro între țările membre ale zonei euro. Deși SEPA folosește în principal IBAN-uri (International Bank Account Number) pentru identificarea conturilor bancare, uneori codurile SWIFT pot fi solicitate pentru anumite situații specifice.
Investiții internaționale:
Unele platforme de investiții internaționale pot solicita, de asemenea, verificare online coduri SWIFT al contului dvs. bancar pentru a transfera fonduri din sau către contul dvs. de investiții.
Coduri SWIFT bănci românești
Iată o listă completă coduri SWIFT bănci România[4] pentru utilizarea rapidă a acestora:
| Nr. cr. | Numele băncii | Cod SWIFT |
|---|---|---|
| 1 | Alpha Bank | BUCUROB |
| 2 | Banca Românească | BRMAROBU |
| 3 | Banca Transilvania | BTRLRO22 |
| 4 | Banc Post | BPOSROBU |
| 5 | Banca Comercială Română | RNCBROBU |
| 6 | Banca Română de Dezvoltare | BRDEROBU |
| 7 | CEC Bank | CECEROBU |
| 8 | Credit Europe Bank | FNNBROBU |
| 9 | First Bank | PIRBROBU |
| 10 | Idea Bank | ROINROBU |
| 11 | ING | INGBROBU |
| 12 | Intensa Sanpaolo Bank | WBANRO22 |
| 13 | Libra Bank | BRELROBU |
| 14 | OTP Bank | OTPVROBU |
| 15 | Patria Bank | CARPRO22 |
| 16 | Reiffeisen Bank | RZBRROBU |
| 17 | Revolut România | REVOLT21 |
| 18 | Unicredit | BACXROBU |
| 19 | Porsche Bank | PORLROBU |
| 20 | Banca Millenium S.A. | MILBROBU |
| 21 | Citibank Romania | CITIROBU |
Statistici despre traficul codurilor SWIFT pentru diferite tipuri de tranzacții
Traficul mediu zilnic pe rețeaua SWIFT este de aproximativ 44,8 milioane de mesaje FIN, conform datelor din decembrie 2022 de pe site-ul oficial SWIFT.
Mesajele FIN sunt utilizate în principal pentru instrucțiuni de plată și transferuri de fonduri, dar rețeaua SWIFT gestionează și alte tipuri de tranzacții, cum ar fi:
- Mesaje FIN- 85%
- Mesaje de credit documentar - 6%
- Mesaje de schimb valutar- 3%
- Mesaje de corespondență bancară - 2%
- Alte tipuri de mesaje - 4%
Traficul FIN poate fi defalcat pe tipul de tranzacție:
- Plăți interbancare: 55%
- Transferuri de fonduri: 30%
- Plăți către beneficiari finali:10%
- Alte tipuri de tranzacții FIN: 5%
Cele mai frecvente întrebări și răspunsuri
Care este diferența dintre codul BIC și SWIFT bancă?
Codul BIC și codul SWIFT bancă sunt de fapt unul și același lucru. Cod BIC este denumirea mai veche, în timp ce SWIFT este termenul folosit mai recent.
Cod SWIFT bancă și codul IBAN sunt același lucru?
Nu, Codul Swift și codul IBAN sunt extrem de diferite chiar dacă sunt folosite amândouă în cadrul tranzacțiilor financiare internaționale. Primul se referă la identificare băncii, al doilea codul IBAN se referă la identificare unui cont personal al unui utilizator al serviciilor băncii.
Cum găsesc codul BIC?
La întrebarea cum găsesc răspunsul BIC, răspunsul este simplu: pe site-ul web al băncii, pe extrasul de cont deoarece codul SWIFT al băncii este adesea tipărit pe extrasul de cont. Mai poți găsi codul BIC utilizând diverse instrumente de căutare online sau contactând direct banca.
Ce înseamnă BIC la card?
La această întrebare ce înseamnă BIC la card, ne referim la codul BIC al băncii emitente a cardului respectiv, necesar pentru a identifica banca în cadrul rețelei financiare internaționale.
Este sigur să furnizezi propriul cod SWIFT explicat pe caractere?
Furnizarea unui codul SWIFT către alte persoane depinde de încrederea ta față de aceea persoană. Dacă este o persoană necunoscută mai bine evită o astfel de situația pentru siguranța banilor tăi.
Lista de resurse
- 1Swift.orghttps://www.swift.org/
- 2Investopediahttps://www.investopedia.com/
- 3Investopediahttps://www.investopedia.com/terms/b/bic.asp
- 4
