Cum poți planifică bugetul personal folosind regula 50/30/20?

În planificarea bugetului personal, consultanții financiari recomandă să fie folosită regula 50-30-20 în finanțe, deoarece permite administrarea veniturile într-un mod mai echilibrat:

• 50% pentru nevoi esențiale; 
• 30% pentru dorințe sau cheltuieli opționale;
• 20% pentru economii și investiții.

Regula 50-30-20 și împrumuturile bancare

În situația în care ai nevoie rapidă de bani pentru situații punctuale ce nu pot fi amânate poți să apelezi la accesarea unui credit online rapid pe card oferit de instituțiile financiare nebancare. Regula 50-30-20, descrisă mai sus, poate fi aplicată și în cazul în care ai rate de rambursat. Astfel, poți decide să aloci o parte mai mare din venituri pentru economii, astfel încât să le rambursezi mai rapid și să-ți echilibrezi bugetul personal.

Cum funcționează regula 50/30/20?

Regula 50/30/20 în administrarea bugetului personal este o strategie de gestionare a finanțelor care a câștigat popularitate în domeniul finanțelor personale. Această regulă nu are un inventator specific și nu este legată de o persoană anume. Ea reprezintă mai degrabă o recomandare generală și un principiu simplu pentru alocarea veniturilor într-un mod echilibrat și sustenabil.

Cum funcționează principiul 50/40/30?

Ideea din spatele regulii 50/30/20 este de a încuraja oamenii să își planifice cheltuielile pe trei dimensiunii principale:

• 50% pentru nevoi esențiale - aproximativ jumătate din venituri ar trebui să fie dedicate cheltuielilor de bază din viața de zi cu zi, cum ar fi o chirie, utilități, alimente de bază, transport și alte cheltuieli necesare;
• 30% pentru dorințe sau cheltuieli opționale - această parte a veniturilor este destinată cheltuielilor care nu sunt imperative, dar contribuie la calitatea vieții, precum ieșiri la restaurant, vacanțe, divertisment și activități recreative cu familia;
• 20% pentru economii și investiții - acest procent te vă ajută să-ți construiești un fond de urgență, să economisești pentru obiective pe termen scurt și lung sau să investești în instrumente financiare care să genereze randamente în timp.

Exemplu de utilizare a regulii 50 30 20 în bugetul personal

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează regula 50 30 20 ne-am propus să exemplificăm pe un salariu lunar net de 5.000 de lei. În acest caz, ar trebui să îți aloci banii astfel:

Este important să ții cont că regula 50-30-20 este flexibilă și poate fi ajustată în funcție de situația financiară și obiectivele tale personale. Dacă ai copii școlari, poți direcționa mai multe fonduri către educație și nevoile lor.

Ce este bugetul și care este importanța unui buget personal?

Bugetul reprezintă un plan financiar, iar orice buget personal este esențial pentru viața oricărui om. Acesta constă într-o estimare a veniturilor și a cheltuielilor pe o perioadă determinată și este folosit în guverne, companii și de către persoane strategice care doresc să înțeleagă modul în care fiecare unitate de bani este utilizată.

Principalele roluri ale bugetului includ:

• Planificarea financiară - deoarece bugetul ajută la planificarea resurselor necesare pentru diferite activități, asigurând o alocare echilibrată a acestora.
• Luarea deciziilor - deoarece oferă baza pentru luarea deciziilor cu privire la activitățile fezabile și gestionarea cheltuielilor într-un mod eficient.
• Monitorizarea utilizării resurselor - deoarece bugetul oferă o imagine clară a resurselor utilizate și alocării acestora, facilitând monitorizarea utilizării adecvate.
• Analiza financiară - prin intermediul bugetului, se realizează o analiză financiară pentru a evalua dacă activitatea și-a atins obiectivele financiare;
• Schimbarea stilului de viață - bugetul personal poate influența modificarea stilului de viață, încurajând economisirea și investițiile în locul cheltuielilor inutile.

Importanța unui buget personal

Bugetul personal este vital pentru gestionarea finanțelor individuale și poate fi aplicat în mod continuu. Acesta oferă multiple beneficii:

• economisire pentru alte obiective viitoare - bugetul te ajută să economisești bani pentru a-ți îndeplini aspirațiile și obiectivele financiare;
• administrare financiară eficientă - care te ajută să-ți gestionezi banii în mod eficient de la o lună la alta, conștientizând modul în care îi cheltuiești.
• analiză și schimbare - deoarece prin buget ai oportunitatea să analizezi situația financiară și să implementezi schimbări adecvate pentru a-ți atinge obiectivele financiare.

Prin urmare, stabilirea și respectarea unui buget personal reprezintă un pas esențial în administrarea finanțelor personale și în realizarea obiectivelor tale financiare. De aceea, el este un instrument valoros care te ajută să gestionezi eficient veniturile și cheltuielile, contribuind la o mai bună înțelegere a modului în care banii tăi sunt utilizați.

Care sunt pașii de realizare a unui plan de buget

Crează un tabel cu venituri și cheltuieli:

Poți începe prin realizarea unui tabel cu două coloane esențiale: "Venituri Lunare" și "Cheltuieli Lunare". De asemena, este important să fii transparent și corect în estimarea acestor sume pentru a avea o viziune clară asupra veniturilor și cheltuielilor tale.

Analizează cu atenție extrasul tău de cont bancar din ultima lună

Examinarea atentă a tranzacțiilor din ultimele 30 de zile din extrasele de cont și aplicarea unei stele pentru marcarea cheltuielilor asociate dorințelor personale sunt metode utile pentru a distinge cu claritate între necesități și dorințe. Analiza sumei totale cheltuite în aceste categorii oferă o perspectivă obiectivă asupra modului în care îți împarți bugetul, ajutându-te să iei decizii informate pentru o gestionare mai eficientă a finanțelor tale. 

Aplică Regula 50-30-20 pentru plan de buget model

Într-un plan de buget model se aplică apoi regula 50-30-20 - o unealtă simplă pentru a orienta direcția finanțelor tale. După ce ai completat tabelul, aplică această regulă astfel:

Sfaturi pentru Gestionarea Bugetului Personal

Realizarea și respectarea unui buget poate părea simplă, dar poate deveni o sarcină copleșitoare. Este deosebit de dificil pentru cei care se confruntă cu haos financiar. Cu toate acestea, pe măsură ce trece timpul, să gestionezi bugetul devine mai natural și mai simplu de realizat. Este esențial să rămâi perseverent și să pui în aplicare constant câteva sfaturi.

Ajustează-te și adaptează-te

Bugetul ar trebui să fie un ghid prietenos, nu un obstacol, dar este important să-ți stabilești limitele corect, evitând să te întinzi mai mult decât îți permiți. În această situație este posibil să fie necesare ajustări în stilul de viață, iar aceste modificări vor fi benefice pentru tine.

Monitorizează și menține disciplina de zi cu zi

Auto-disciplina și o perspectivă obiectivă sunt esențiale în acest demers. Dedică timp suplimentar pentru a-ți monotoriza și evalua în mod regulat cheltuielile. Dacă lucrurile nu ies întotdeauna conform planului, nu te descuraja, ci caută soluții alternative

Construiește un fond de urgență

Un fond de urgență reprezintă o variantă extrem de utilă pentru situații neprevăzute cum sunt cele din mediul economic românesc. Economisește o sumă suficient de mare încât să poți face față imprevizibilului și pentru a evita să te îndatorezi, în caz de dificultăți financiare.

Recompensează-te atunci când economisești

Consideră economiile tale ca pe o recompensă pe care ți-o oferi din când în când.. Investește aceste economii în dezvoltarea ta personală, cum ar fi cursuri sau cărți, pentru a-ți îmbunătăți valoarea în societate. Gândește-te la aceste economii ca la investiții în tine însuți și în viitorul tău.

Negociază pentru rate mai mici sau facturi mai mici

Negociază cu furnizorii pentru a obține rate mai bune sau costuri mai mici pentru servicii esențiale, cum ar fi asigurările sau facturile de utilități. Fiind proactiv în negociere, poți economisi sume semnificative pe termen lung.

Anulează toate abonamentele de care nu mai ai nevoie

Revizuiește toate abonamentele și serviciile plătite lunar și anulează-le pe cele pe care nu le mai utilizezi sau le găsești inutile. Astfel, poți economisi bani care pot fi direcționați către alte aspecte importante ale bugetului tău.

Vinde tot ce nu folosești

Identifică obiectele pe care nu le mai folosești și care pot aduce valoare altora. Vânzând aceste obiecte, poți obține un venit suplimentar și poți curăța spațiul tău în același timp

Caută metode alternative de a reduce costurile mari

Investighează și aplică strategii și tactici alternative pentru a reduce costurile mari, cum ar fi găsirea unor furnizori cu prețuri mai competitive sau optarea pentru produse și servicii mai economice, fără a sacrifica această calitatea.

Folosește regula 50/30/20 de gestionare a bugetului personal.

Aplică regula 50/30/20 pentru a distribui eficient veniturile tale: 50% pentru nevoile esențiale, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii și investiții. Acest principiu simplu poate oferi un cadru solid pentru administrarea corespunzătoare a banilor tăi și pentru a-ți atinge obiectivele financiare pe termen lung

Avantajele Planificării Financiare

De ce ar trebui să inițiezi procesul de creare a unui plan financiar? Planificarea pe termen lung îți oferă posibilitatea de a-ți gestiona mai eficient finanțele, ajutându-te să îți atingi obiectivele și să asiguri un viitor mai stabil. Iată câteva dintre avantajele pe care le poți obține:

• Stabilitate financiară - deoarece planificarea adecvată stabilește baze solide pentru gestionarea eficientă a resurselor financiare în viitor, reducând astfel riscul unor dificultăți neașteptate.
• Realizarea obiectivelor pe termen lung - deoarece pot fi construite obiective clare, precum achiziționarea unei locuințe, economisirea pentru educație, asigurarea unei pensii adecvate sau călătorii, și poți lucra pentru a le atinge.
• Adaptabilitate în timpul crizelor - având în vedere faptul că un fond de urgență și un plan de asigurări corespunzător pot contribui la depășirea mai ușoară a eventualelor obstacole financiare în perioade dificile.
• Maximizarea veniturilor obținute pe termen lung, prin dezvoltarea de strategii precum investiții în active cu randament ridicat, identificarea de noi surse de venit sau dezvoltarea abilităților, poți optimiza veniturile tale.
• Pregătirea mai bună pentru perioada de pensionare/ inactivitate, deoarece o planificare financiară solidă pe termen lung îți oferă posibilitatea să te pregătești pentru perioada de pensionare, asigurând că vei dispune de resurse suficiente pentru a menține un stil de viață confortabil după retragerea din activitatea profesională.

Importanța educației financiare

Cu cât ne asumăm mai multă responsabilitate și suntem mai educați în ceea ce privește gestionarea finanțelor, cu atât suntem mai aproape de a atinge bunăstarea. Fiecare dintre noi poate interpreta conceptul de bunăstare în mod personal, dar este aproape cert că pentru majoritatea noastră, bunăstarea include și o situație financiară stabilă sau cel puțin echilibrată.

Educația financiară este crucială în societatea de astăzi și, fără ea, nu vom reuși să ducem o viață mai confortabilă și mai lipsită de griji. Banii reprezintă nu doar securitate și siguranță, ci și o componentă a fericirii. Știm, nu pot înlocui sănătatea, dar chiar și starea noastră de sănătate poate fi influențată de modul în care gestionăm banii.