IFN-uri (instituții financiare nebancare)

Ce sunt IFN-urile și cum funcționează în România?

Răspunsul la întrebarea ce sunt IFN-uri este foarte simplu: entități financiare ce oferă servicii financiarei. În România, aceste entități pot acorda diverse tipuri de credite, inclusiv credite de consum, ipotecare și leasing financiar. Ele sunt împărțite în Registrul General și Registrul Special al BNR, având criterii diferite de capital și supraveghere. 

Funcționarea IFN-urile depinde de respectarea unor cerințe stricte de capital și calitate pentru acționari, monitorizate de către Banca Națională a României. În prezent, în România, numărul IFN-urile este în creștere, iar veniturile acestora, în perioada 2019-2023, au înregistrat o evoluție spectaculoasă:

Sursa: Buletin lunar informativ BNR (noiembrie 2023)

Tipuri de servicii oferite de IFN-uri

Aceste IFN-uri își adaptează serviciile pentru a răspunde nevoilor specifice ale clienților, având diverse opțiuni de creditare:

• credite de consum, ipotecare, imobiliare, microcredite, finanțarea tranzacțiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare;
• leasing financiar;
• garanții, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamete de finanțare;
• credite cu primire de bunuri in gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
• credite către membrii asociațiilor fără scop patrimonial organizate.

Credite Rapide IFN România

Aceste credite oferite de IFN România sunt concepute pentru cei care au nevoie urgentă de fonduri și nu îndeplinesc criteriile bancare, oferă diverse tipuri de credite accesate frecvent. Printre acestea:

• Credit cu buletinul: Este o opțiune simplă și rapidă pentru sume mici de bani. O caracteristică distinctivă este faptul că nu necesită prezentarea de giranți sau alte garanții, fiind suficientă doar prezentarea buletinului.
• Credit IFN nebancar: Destinat persoanelor de peste 18 ani, acest credit necesită un număr minim de documente și se potrivește celor care au nevoie de o sumă mai mare de bani, dar nu pot accesa împrumuturi bancare din diverse motive.
• Credit fără acte: Procesul implică un simplu formular online și furnizarea unor documente comune, precum copia buletinului și extrasul de cont al lunii precedente. Totuși, trebuie să poți demonstra că ai un venit lunar minim de 500 lei pentru a fi eligibil.
• Credit pe loc: Procesul implică realizarea unor fotografii la buletin și la extrasul de cont din luna precedentă, care să ateste un venit minim de 500 de lei lunar. Aceste documente sunt apoi trimise online pentru analiză rapidă. În caz de eligibilitate, banii sunt transferați rapid în contul solicitantului, fiind gata de utilizare în cel mai scurt timp posibil. 

Carduri de credit IFN uri

Cardurile de credit IFN uri reprezintă o alternativă la cardurile de credit emise de bănci, deoarece permit deținătorilor să efectueze achiziții și plăți în baza unei linii de credit.

Obținerea unui card de credit IFN se face simplu și rapid, deoarece IFN-urile sunt mai flexibile în evaluarea riscului. Totuși, cardurile de credit IFN pot avea limite mai mici și dobânzi mai mari, reflectând un risc perceput mai ridicat. În ciuda acestor aspecte, pot oferi și avantaje precum cashback sau programe de loialitate.

Leasing Financiar IFN-uri România

Leasingul financiar de la IFN-uri România este o alternativă de finanțare prin care un IFN, în calitate de locator sau finanțator, achiziționează bunuri precum echipamente sau vehicule la cererea unui client, denumit locatar sau utilizator, și le închiriază acestuia pentru o perioadă determinată, în schimbul unor rate periodice.

Credit rapid fără ANAF online

Creditul rapid fără verificare la ANAF este o soluție convenabilă pentru cei care se află în necesitate urgentă de fonduri. Acest tip de împrumut este furnizat de diferite instituții financiare nebancare (IFN-uri).

Caracteristica principală a acestui gen de credit este rapiditatea și accesibilitatea procesului de aplicare și aprobare. În general, solicitantul trebuie să completeze un formular simplu online, furnizând informații de bază precum numele, adresa, venitul lunar și detalii despre locul de muncă. 

Credite IFN uri online fără verificare în Biroul de credit

Creditele oferite de IFN uri online fără verificare în Biroul de Credit reprezintă o soluție eficientă pentru persoanele care se confruntă cu dificultăți în obținerea unui credit din cauza unui istoric de credit negativ sau a unui scor scăzut înregistrat în Biroul de Credit. 

Aceste împrumuturi oferă oportunitatea de a accesa fonduri financiare fără a fi supuși unor verificări exhaustive ale istoricului de credit. Procesul de aplicare este simplificat și se poate realiza complet online, facilitând astfel accesul la resursele necesare pentru cei care au nevoie urgentă de finanțare. 

Lista instituții financiare nebancare din România

Exemplu credit de la IFN

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează acest tip de credit IFN vă oferim un exemplu de, un credit rapid de la una dintre aceste instituții:

Gradul de îndatorare IFN

Gradul de îndatorare reprezintă o metrică esențială în evaluarea riscului asociat cu accesarea creditelor online urgente sau bancare și este definit ca raportul dintre suma totală a cheltuielilor lunare și suma veniturilor lunare.

Pentru exemplul de mai sus, gradul de îndatorare este de 69,35% la un venit lunar de 2000 de lei sau de 34,6% la un venit lunar de 4.000 de lei.

Factori cheie de analizat înainte de a alege un împrumut IFN

Atunci când alegeți un împrumut IFN (Instituție Financiară Nebancară) este esențial să evaluați anumiți factori cheie pentru a lua o decizie înțeleaptă și informată.

• Dobânda și comisioanele aplicate: Unul dintre cei mai importanți factori de analizat este dobânda și comisioanele percepute de către IFN. Unele pot oferi dobânzi mai mici, dar pot compensa cu comisioane ascunse, așadar trebuie să aveți o înțelegere clară a tuturor costurilor implicate.
• Termenii și condițiile contractuale: Acestea se referă la perioada de rambursare, politica de penalizare pentru întârzieri în plată, posibilitatea de prelungire a împrumutului și orice alte clauze sau restricții importante.
• Reputația IFN-ului: Atunci când iei în considerare să aplici pentru un credit la o instituție financiară nebancară este esențial să evaluezi reputația și credibilitatea acesteia. O metodă utilă este să examinezi feedback-ul clienților anteriori. De asemenea, poți verifica recenziile online, ratingurile și experiențele altor persoane pentru a obține o perspectivă clară asupra fiabilității și calității serviciilor oferite de IFN-ul respectiv.

Cum se derulează rambursarea în cazul IFN-urilor?

Procesul de rambursare trebuie gestionat cu atenție și responsabilitate, iar detaliile derulării sale se regăsesc în contractul semnat cu respectivele instituții financiare nebancare și se referă la:

• punctualitatea plăților pentru a evita penalizările și dobânzile suplimentare.
• comunicarea cu IFN-ul, dacă întâmpinați dificultăți financiare sau întârzieri în efectuarea plăților, deoarece opțiuni de restructurare a datoriei sau planuri de plată alternative pentru a vă ajuta să vă gestionați mai bine împrumutul.
• evaluarea realistă a capacității de plată și integrarea împrumutului în bugetul zilnic/lunar.

Avantajele și dezavantajele IFN-urilor