Sortează: Nou
Articol popular
11.05.2022Cum să alegi împrumutul potrivit pe termen scurt
Te gândești să aplici pentru un împrumut pe termen scurt? Stabilește în primul rând cât ai dori să împrumuți și pe ce perioadă, înainte…
222
Fără comentarii
Determinarea capacității de îndatorare
Capacitatea de îndatorare se determină prin raportul dintre venitul lunar și rata lunară a creditului. Este important ca acest raport să nu depășească 40-50%, în funcție de politica fiecărei bănci și de alte cheltuieli ale solicitantului.
Exemplu de calcularea a venitului net
| Venit brut lunar | Deduceri totale | Venit net lunar |
|---|---|---|
| 3.000 lei | Contribuții sociale (CAS): 35% din venit brut = 1050 lei Impozit pe venit: 10% din venit brut = 300 lei Alte deduceri (asigurare medicală, pensie privată): 150 lei | 3000 lei - (1050 lei + 300 lei + 150 lei) = 1500 lei |
Ce reprezintă raportul îndatorare versus venit?
DTI (raportul îndatorare versus venit), exprimat ca procent, oferă o imagine clară a gradului de îndatorare al unei persoane în raport cu venitul său lunar. Interpretarea acestor date la un credit online o găsiți mai jos:
| Valoare DTI | INTERPRETARE |
|---|---|
| DTI sub 36% | Considerat acceptabil, indicând că împrumuturile curente nu împovărează semnificativ venitul lunar. |
| DTI între 36% și 50% | Considerat riscant, sugerând o încărcătură financiară semnificativă, care necesită o gestionare atentă a bugetului. |
| DTI peste 50% | Considerat extrem de riscant, indicând o povară financiară foarte mare și un risc crescut de dificultăți în rambursarea creditului. |
Salariu necesar pentru un credite de nevoi personale de 5.000 euro
Pentru că nu vorbim despre o sumă foarte mare pentru un credit de nevoi personale de 5000 euro, românii cu salariul net lunar de 1800-1200 lei își pot permite să-l acceseze cu ușurință. Analizează datele de mai jos pentru a observa diferențele dintre cele mai populare bănci din România.
În tabelul de mai jos veți găsi mai multe date comparative de la câteva bănci importante din România, privind ratele dobânzilor practicate de acestea și salariul necesar pentru a obține un credit de 5000 auro
| Numele băncii | Rata dobânzii | Perioada creditului | Salariu necesar pentru un credit de 5000 euro |
|---|---|---|---|
| Banca Transilvania | 8,5% | 5 ani | ~3.100 lei (~626 euro) |
| BRD | 9% | 5 ani | ~3.200 lei (~646 euro) |
| BCR | 7,99% | 5 ani | ~3.000 lei (~606 euro) |
| ING Bank | 7,99% | 5 ani | ~3.000 lei (~616 euro) |
| Raiffeisen Bank | 9,5% | 5 ani | ~3.300 lei (~667 euro) |
| Alpha Bank | 8,5% | 5 ani | ~3.150 lei (~636 euro) |
| CEC Bank | 9,75% | 5 ani | ~3.250 lei (~657 euro) |
| UniCredit Bank | 9,2% | 5 ani | ~3.280 lei (~663 euro) |
| Banca Românească | 10% | 5 ani | ~3.350 lei (~677 euro) |
| OTP Bank | 8,99% | 5 ani | ~3.180 lei (~643 euro) |
Note explicative:
- ratele dobânzilor menționate sunt estimări pentru creditele de nevoi personale în lei echivalente sumei de 5000 de euro.
- salariul necesar pentru a obține creditul este calculat pe baza unor estimări privind capacitatea de rambursare, considerând un grad de îndatorare de aproximativ 40%.
- aceste date sunt orientative și te pot ajuta să-ți faci o idee despre ofertele bancare.
- pentru ofertă personalizată cel mai bine este să accesezi site-ul direct al băncii sau să te adresezi unui consultant bancar.
Salariu necesar pentru un credit de 5000 euro în IFN
IFN-urile oferă o alternativă la creditele bancare tradiționale și oferă opțiuni mai accesibilă pentru cei cu un istoric de credit slab sau cu venituri mici sau medii.
Pentru a avea o imagine de ansamblu asupra ratelor dobânzilor practicate de instituțiile financiare nebancare vă oferim câteva exemple reprezentative:
| Numele băncii | Rata dobânzii | Perioada creditului | Salariu necesar pentru un credit de 5.000 euro în IFN |
|---|---|---|---|
| Ferratum | 38,5% | 50 luni | ~2.800 lei (~566 euro) |
| Provident | 35% | 50 luni | ~2.750 lei (~556 euro) |
| Cetelem | 30,99% | 50 luni | ~2.600 lei (~526 euro) |
| Credius | 33,5% | 50 luni | ~2.700 lei (~545 euro) |
Note explicative:
- salariul lunar necesar este o estimare și poate varia în funcție de scorul de credit și de alte criterii de eligibilitate ale ifn-ului.
- dobânzile afișate sunt dobânzi nominale anuale (d.a.n.) și pot include alte costuri suplimentare.
- este recomandat să simulați creditul pe site-ul ifn-ului sau să consultați un consultant financiar pentru a obține o ofertă personalizată.
- pentru informații actualizate și personalizate, contactează direct IFN-urile și solicită detalii specifice pentru situația ta financiară.
Calcularea salariului necesar pentru un credit de 5000 euro
- Atunci când calculăm ce salariu este necesar pentru un credit de 5000 € luăm în considerare mai mulți factori precum
- rata dobânzii
- perioada de creditare
- alte taxe și comisioane.
Ipoteze și parametri credit de 5000 de euro în România
- Suma unui credit de 5000 euro în România
- Rata dobânzii (anuală): Variabilă (în funcție de ofertă) - Vom folosi o dobândă reprezentativă pentru IFN-uri (15%) și una pentru bănci (8%)
- Perioada creditului (luni): Variabilă - Vom folosi termene comune (24 luni și 60 luni)
- Costuri administrative: Fixe sau procentuale din valoarea creditului (variază în funcție de furnizor) - Vom presupune un cost fix lunar de 20 euro
Exemplu de calcul credit bancar de 5000
Calculul ratei lunare la un credit bancar de 5000 și ce salariu net trebuie să ai pentru a-l putea accesa.
| Exemple reprezentative | Rata lunară | Salariu net lunar necesar |
|---|---|---|
| Credit IFN - 24 luni, 15% dobândă | 1.375,24 (278,72 euro) | 4.584,13 (929,07 euro) |
| Credit bancar - 60 luni, 8% dobândă | 532,32 (107,24 euro) | 1.774,40 (357,47 euro) |
Factori de luat în considerare. Comparație credit ipotecar de 5000 euro versus ofertele IFN-urilor
- creditele IFN au, în general, dobânzi mai mari decât un credit ipotecar de 5000 euro;
- perioada creditului: cu cât perioada este mai lungă, cu atât rata lunară scade, dar costul total al creditului crește.
- dobânda: diferența dintre dobânzile ifn și bănci poate influența semnificativ salariul necesar.
- costuri administrative: acestea pot varia între furnizori și pot crește rata lunară.
- rata de îndatorare confortabilă nu ar trebui să depășească 40%, conform recomandărilor BNR
Riscuri de evitat la un împrumut de 5000 euro
Chiar dacă vorbim de un împrumut de 5000 euro, care nu este foarte mare, îți recomandăm să eviți anumite riscuri financiare, precum:
- dobânzile ridicate sau
- comisioanele ascunse care pot crește semnificativ costurile totale ale creditului.
Astfel este foarte bine să citești cu atenție contractul de finanțare și să te asiguri că înțelegi toate clauzele și toate condițiile de acolo. Dacă terminologia ți se pare prea greoaie poți apela și la ajutorul unui consultant financiar, pentru că scopul tău este servit îndatorarea excesivă și să te.
Concluzii despre orice credit de 5000 euro
Alegerea unui credit de 5000 euro este soluția cea mai accesibilă și mai la îndemână atunci când ai niște nevoi financiare neplanificate. Această accesibilitate însă vine la pachet cu anumite responsabilități financiare ce te obligă să privești creditarea mult mai responsabil. Primul pas este:
- să analizezi cu mare atenție toată ofertele existente pe piață și să nu alegi prima care îți iese în cale,
- să estimezi realist veniturile pe care le poți realiza într-o lună;
- să tai din cheltuielile tale, care nu sunt necesare
Accesarea unui credit este un pas important în viața oricărui om și trebuie planificată cu mare atenție pentru a fi un instrument de ajutor și nu o povară în viața financiară a unei persoane. Doar așa vei avea echilibru financiar pe termen lung.
