Determinarea capacității de îndatorare
Acest indicator este esențial pentru a evalua cât de mult își poate permite cineva să împrumute cu un credit online și să-l ramburseze în mod responsabil. Determinarea sa se derulează în următoarele etape:
- calcularea venitului net;
- estimarea cheltuielilor lunare;
- raportul îndatorare/venit se calculează prin împărțirea totalul datoriilor lunare la venitul net lunar și multiplicați rezultatul cu 100.
Interpretarea raportul: un DTI[1] de sub 36% este considerat sănătos, iar o valoare mai mare poate semnala un risc crescut de îndatorare.
Venit lunar net | Cheltuieli lunare | Plățile lunare de datorii | Raportul DTI | Interpretare |
---|---|---|---|---|
3.000 lei | 2.000 lei | 900 lei | 30% (900/3000*100) | Capacitate de îndatorare mică media, risc mic de îndatorare |
2.500 lei | 2.000 lei | 1200 lei | 48% (1200/2500*100) | Capacitate de îndatorare ridicată și risc mai mare de îndatorare |
Salariu necesar pentru un împrumut de 20.000 euro
Pentru a obține un împrumut de 20.000 de euro este necesar să îndepliniți anumite cerințe privind venitul lunar realizat.
Tabel comparativ pentru credite de nevoi personale de 20.000 euro, calculat pe un interval de 5 ani, la cele mai cunoscute băncile din România:
Numele băncii | Rata dobânzii | Perioada creditului | Salariu necesar pentru un credit de 20.000 euro |
---|---|---|---|
Banca Transilvania | 6,75% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.500 euro net |
BRD | 7,25% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.600 euro net |
BCR | 6,90% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.550 euro net |
ING Bank | 6,50% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.450 euro net |
Raiffeisen Bank | 7,45% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.650 euro net |
Alpha Bank | 7,10% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.580 euro net |
CEC Bank | 7,90% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.770 euro net |
UniCredit Bank | 6,80% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.520 euro net |
Banca Românească | 7,60% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.710 euro net |
OTP Bank | 7,35% | 5 ani (60 luni) | ~ 1.640 euro net |
Notă:
- reține faptul că acesta este doar un calcul orientativ.
- scorul de credit, veniturile și alte detalii financiare vor influența suma pe care o puteți împrumuta;
- compară ofertele mai multor bănci pentru a găsi creditul ipotecar potrivit nevoilor tale.
Salariu necesar pentru un credit 20.000 euro
Obținerea unui credit 20.000 euro necesită, în general, un venit mai mare comparativ cu un credit de nevoi personale, deoarece suma împrumutată este destul de mare pentru venitul mediu din România, iar un termen de rambursare de 10 ani este un termen destul de redus pentru un credit ipotecar.
Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro pe 10 de ani
Numele băncii | Rata dobânzii | Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro |
---|---|---|
Banca Transilvania | 6,80% | ~ 3400 euro net |
BRD | 7% | ~ 3500 euro net |
BCR | 6,95% | ~ 3475 euro net |
ING Bank | 6,50% | ~ 3250 euro net |
Raiffeisen Bank | 7,20% | ~ 3600 euro net |
Alpha Bank | 7,15% | ~ 3575 euro net |
CEC Bank | 7,70% | ~ 3850 euro net |
UniCredit Bank | 6,75% | ~ 3375 euro net |
Banca Românească | 7,5% | ~ 3750 euro net |
OTP Bank | 7,4% | ~ 3700 euro net |
Note:
- băncile oferă dobânzi și perioade de rambursare diferite, așa că e important să discutați direct cu ele.
- pentru o estimare precisă, vi se va lua în calcul scorul de credit, veniturile și alte detalii financiare.
- rețineți că, în general, creditorii preferă ca rata lunară să nu depășească 40-45% din venitul tău.
Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro pe 20 de ani
Perioada mai lungă de rambursare a unui credit ipotecar de 20.000 de euro, în general, la rate lunare mai mici. Totuși, acest lucru înseamnă și plata unor dobânzi mai mari pe termen lung.
Numele băncii | Rata dobânzii | Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro |
---|---|---|
Banca Transilvania | 6,30% | ~ 2700 euro net |
BRD | 6,50% | ~ 2800 euro net |
BCR | 6,40% | ~ 2750 euro net |
ING Bank | 6% | ~ 2500 euro net |
Raiffeisen Bank | 6,70% | ~ 2850 euro net |
Alpha Bank | 6,60% | ~ 2800 euro net |
CEC Bank | 7,20% | ~ 3000 euro net |
UniCredit Bank | 6,20% | ~ 2600 euro net |
Banca Românească | 6,90% | ~ 2900 euro net |
OTP Bank | 6,80% | ~ 2875 euro net |
Note:
- simularea se face pentru un credit ipotecar de 20.000 euro, pe o perioadă de 10 ani.
- rețineți că dobânzile și perioadele de creditare pot varia între bănci.
- un element crucial este raportul dintre datoria dumneavoastră lunară și venit. în general, creditorii preferă ca acesta să se încadreze între 40-45%.
Salariu necesar pentru un credit de 20.000 euro pe 30 de ani
Pentru a obține un credit de 20.000 de euro pe o perioadă de 30 de ani, este necesar să se cunoască rata dobânzii și salariul necesar pentru rambursare.
Numele băncii | Rata dobânzii | Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro |
---|---|---|
Banca Transilvania | 6,10% | ~ 2400 euro net |
BRD | 6,30% | ~ 2500 euro net |
BCR | 6,20% | ~ 2450 euro net |
ING Bank | 5,70% | ~ 2300 euro net |
Raiffeisen Bank | 6,50% | ~ 2600 euro net |
Alpha Bank | 6,40% | ~ 2550 euro net |
CEC Bank | 7,00% | ~ 2800 euro net |
UniCredit Bank | 6,00% | ~ 2400 euro net |
Banca Românească | 6,70% | ~ 2700 euro net |
OTP Bank | 6,60% | ~ 2650 euro net |
Note:
- compară ofertele mai multor bănci înainte de a alege un credit ipotecar.
- apelează la un consultant de credit ipotecar pentru o estimare personalizată a salariului necesar și a altor aspecte relevante pentru dumneavoastră.
- mențineți un istoric de credit bun și un scor de credit decent pentru a obține cea mai bună dobândă posibilă.
Calcularea salariului necesar pentru un credit bancar de 20.000 euro
Obținerea unui credit bancar de 20.000 euro implică o serie de factori care influențează suma lunară pe care o veți plăti:
- rata dobânzii;
- perioada de rambursare;
- avansul depus;
- venitul net.
Ipoteze și parametri
Pentru a calcula salariul necesar pentru un credit de 20.000 euro, analizăm următorii parametrii:
- suma împrumutată- 20.000 euro;
- rata dobânzii, variabilă, între 6,30% - 7,20%;
- perioada de rambursare: variabilă;
- avans minim: 15% din suma împrumutului (3.000 euro)
- rata maximă de îndatorare acceptată: 40% din venitul net lunar;
- venitul lunar net, salariul brut minus impozitele și contribuțiile sociale obligatorii.
Exemplu de calcul
Formulă de calcul este: Salariul lunar necesar = (Rata lunară a creditului * 12) / (Venitul net lunar * 0,6). Formula ia în considerare suma împrumutului, rata dobânzii și perioada de rambursare.
Un credit de 20.000 euro, cu o rată dobândă de 6,30%, pe o perioadă de 10 ani. | |
---|---|
Pasul 1: Calcularea ratei lunare a creditului: | Rata lunară a creditului = (20.000 euro * 0,063) / (1 - (1 + 0,063/12)^(-120)) Rata lunară a creditului ≈ 272,78 euro |
Pasul 2: Calcularea salariului lunar necesar: | Salariul lunar necesar = (272,78 euro * 12) / (Venitul net lunar * 0,6) Salariul lunar necesar ≈ 545,56 euro / Venitul net lunar (0,6) |
Pasul 3: Stabilirea salariului necesar: | Pentru a determina salariul lunar necesar, se înmulțește rezultatul obținut la pasul 2 cu 0,6 (rata maximă de îndatorare acceptată): Salariu lunar necesar = 545,56 euro / Venitul net lunar (0,6) * 0,6 Salariu lunar necesar ≈ 909,30 euro |
Factori de luat în considerare
- rata dobânzii;
- perioada de rambursare;
- avansul depus poate reduce suma împrumutată;
- venitul net;
- costuri adiționale, cum ar fi taxele de evaluare, taxele de notar și cele de înregistrare a proprietății, care pot influența bugetul total.
Concluzii
Accesarea unui credit ipotecar implică o planificare atentă din partea solicitantului, o informarea temeinică și abordarea responsabilă. Doar așa îți poți transformi visul casei în realitate, păstrându-și stabilitatea financiară pe termen lung.