Ce salariu trebuie să ai pentru un credit 20.000 euro

Arată mai mult
Data publicării Data publicării: 26.04.2024
Editat pe Editat pe: 26.04.2024
Timp de citire Timp de citire: 16 min
vizualizări 0 vizualizări

Înainte de accesarea oricărui credit, se naște următoarea întrebare: ce salariu trebuie să ai pentru un credit de 20.000 euro? Chiar dacă suma nu este foarte mare, trebuie să iei în considerare o serie de factori implicați, precum rata dobânzii, termenul de rambursare, comisioane de analiză etc.

Ce salariu trebuie să ai pentru un credit 20000 euro

Determinarea capacității de îndatorare

Acest indicator este esențial pentru a evalua cât de mult își poate permite cineva să împrumute cu un credit online și să-l ramburseze în mod responsabil. Determinarea sa se derulează în următoarele etape: 

  • calcularea venitului net;
  • estimarea cheltuielilor lunare; 
  • raportul îndatorare/venit se calculează prin împărțirea totalul datoriilor lunare la venitul net lunar și multiplicați rezultatul cu 100.

Interpretarea raportul: un DTI[1] de sub 36% este considerat sănătos, iar o valoare mai mare poate semnala un risc crescut de îndatorare.

Exemple practice:
Venit lunar netCheltuieli lunarePlățile lunare de datoriiRaportul DTIInterpretare
3.000 lei2.000 lei900 lei30%
(900/3000*100)
Capacitate de îndatorare mică media, risc mic de îndatorare
2.500 lei2.000 lei1200 lei48%
(1200/2500*100)
Capacitate de îndatorare ridicată și risc mai mare de îndatorare

Salariu necesar pentru un împrumut de 20.000 euro

Pentru a obține un împrumut de 20.000 de euro este necesar să îndepliniți anumite cerințe privind venitul lunar realizat. 

Tabel comparativ pentru credite de nevoi personale de 20.000 euro, calculat pe un interval de 5 ani, la cele mai cunoscute băncile din România:

Tabel comparativ pentru credite de nevoi personale de 20.000 euro la băncile populare din România
Numele bănciiRata dobânziiPerioada credituluiSalariu necesar pentru un credit de 20.000 euro
Banca Transilvania6,75%5 ani (60 luni)~ 1.500 euro net
BRD7,25%5 ani (60 luni)~ 1.600 euro net
BCR6,90%5 ani (60 luni)~ 1.550 euro net
ING Bank6,50%5 ani (60 luni)~ 1.450 euro net
Raiffeisen Bank7,45%5 ani (60 luni)~ 1.650 euro net
Alpha Bank7,10%5 ani (60 luni)~ 1.580 euro net
CEC Bank7,90%5 ani (60 luni)~ 1.770 euro net
UniCredit Bank6,80%5 ani (60 luni)~ 1.520 euro net
Banca Românească7,60%5 ani (60 luni)~ 1.710 euro net
OTP Bank7,35%5 ani (60 luni)~ 1.640 euro net

Notă:

  • reține faptul că acesta este doar un calcul orientativ. 
  • scorul de credit, veniturile și alte detalii financiare vor influența suma pe care o puteți împrumuta;
  • compară ofertele mai multor bănci pentru a găsi creditul ipotecar potrivit nevoilor tale.

Salariu necesar pentru un credit 20.000 euro

Obținerea unui credit 20.000 euro necesită, în general, un venit mai mare comparativ cu un credit de nevoi personale, deoarece suma împrumutată este destul de mare pentru venitul mediu din România, iar un termen de rambursare de 10 ani este un termen destul de redus pentru un credit ipotecar.

Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro pe 10 de ani

Tabel comparativ pentru credite ipotecare de 20.000 euro pe 10 de ani:
Numele bănciiRata dobânziiSalariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro
Banca Transilvania6,80%~ 3400 euro net
BRD7%~ 3500 euro net
BCR6,95%~ 3475 euro net
ING Bank6,50%~ 3250 euro net
Raiffeisen Bank7,20%~ 3600 euro net
Alpha Bank7,15%~ 3575 euro net
CEC Bank7,70%~ 3850 euro net
UniCredit Bank6,75%~ 3375 euro net
Banca Românească7,5%~ 3750 euro net
OTP Bank7,4%~ 3700 euro net

Note:

  • băncile oferă dobânzi și perioade de rambursare diferite, așa că e important să discutați direct cu ele. 
  • pentru o estimare precisă, vi se va lua în calcul scorul de credit, veniturile și alte detalii financiare. 
  • rețineți că, în general, creditorii preferă ca rata lunară să nu depășească 40-45% din venitul tău.

Salariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro pe 20 de ani

Perioada mai lungă de rambursare a unui credit ipotecar de 20.000 de euro, în general, la rate lunare mai mici. Totuși, acest lucru înseamnă și plata unor dobânzi mai mari pe termen lung.

Tabel comparativ pentru credite ipotecare de 20.000 euro pe 20 de ani:
Numele bănciiRata dobânziiSalariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro
Banca Transilvania6,30%~ 2700 euro net
BRD6,50%~ 2800 euro net
BCR6,40%~ 2750 euro net
ING Bank6%~ 2500 euro net
Raiffeisen Bank6,70%~ 2850 euro net
Alpha Bank6,60%~ 2800 euro net
CEC Bank7,20%~ 3000 euro net
UniCredit Bank6,20%~ 2600 euro net
Banca Românească6,90%~ 2900 euro net
OTP Bank6,80%~ 2875 euro net

Note:

  • simularea se face pentru un credit ipotecar de 20.000 euro, pe o perioadă de 10 ani. 
  • rețineți că dobânzile și perioadele de creditare pot varia între bănci.
  • un element crucial este raportul dintre datoria dumneavoastră lunară și venit. în general, creditorii preferă ca acesta să se încadreze între 40-45%.

Salariu necesar pentru un credit de 20.000 euro pe 30 de ani

Pentru a obține un credit de 20.000 de euro pe o perioadă de 30 de ani, este necesar să se cunoască rata dobânzii și salariul necesar pentru rambursare.

Tabel comparativ pentru credite ipotecare de 20.000 euro pe 30 de ani:
Numele bănciiRata dobânziiSalariu necesar pentru un credit ipotecar de 20.000 euro
Banca Transilvania6,10%~ 2400 euro net
BRD6,30%~ 2500 euro net
BCR6,20%~ 2450 euro net
ING Bank5,70%~ 2300 euro net
Raiffeisen Bank6,50%~ 2600 euro net
Alpha Bank6,40%~ 2550 euro net
CEC Bank7,00%~ 2800 euro net
UniCredit Bank6,00%~ 2400 euro net
Banca Românească6,70%~ 2700 euro net
OTP Bank6,60%~ 2650 euro net

Note:

  • compară ofertele mai multor bănci înainte de a alege un credit ipotecar.
  • apelează la un consultant de credit ipotecar pentru o estimare personalizată a salariului necesar și a altor aspecte relevante pentru dumneavoastră.
  • mențineți un istoric de credit bun și un scor de credit decent pentru a obține cea mai bună dobândă posibilă.

Calcularea salariului necesar pentru un credit bancar de 20.000 euro

Obținerea unui credit bancar de 20.000 euro implică o serie de factori care influențează suma lunară pe care o veți plăti:

  • rata dobânzii; 
  • perioada de rambursare; 
  • avansul depus; 
  • venitul net.

Ipoteze și parametri

Pentru a calcula salariul necesar pentru un credit de 20.000 euro, analizăm următorii parametrii:

  • suma împrumutată- 20.000 euro;
  • rata dobânzii, variabilă, între 6,30% - 7,20%;
  • perioada de rambursare: variabilă;
  • avans minim: 15% din suma împrumutului (3.000 euro)
  • rata maximă de îndatorare acceptată: 40% din venitul net lunar;
  • venitul lunar net, salariul brut minus impozitele și contribuțiile sociale obligatorii.

Exemplu de calcul

Formulă de calcul este: Salariul lunar necesar = (Rata lunară a creditului * 12) / (Venitul net lunar * 0,6). Formula ia în considerare suma împrumutului, rata dobânzii și perioada de rambursare.

Exemplu de calcul:
Un credit de 20.000 euro, cu o rată dobândă de 6,30%, pe o perioadă de 10 ani.
Pasul 1:
Calcularea ratei lunare a creditului:
Rata lunară a creditului = (20.000 euro * 0,063) / (1 - (1 + 0,063/12)^(-120))
Rata lunară a creditului ≈ 272,78 euro
Pasul 2:
Calcularea salariului lunar necesar:
Salariul lunar necesar = (272,78 euro * 12) / (Venitul net lunar * 0,6)
Salariul lunar necesar ≈ 545,56 euro / Venitul net lunar (0,6)
Pasul 3:
Stabilirea salariului necesar:
Pentru a determina salariul lunar necesar, se înmulțește rezultatul obținut la pasul 2 cu 0,6 (rata maximă de îndatorare acceptată):
Salariu lunar necesar = 545,56 euro / Venitul net lunar (0,6) * 0,6
Salariu lunar necesar ≈ 909,30 euro

Factori de luat în considerare

  • rata dobânzii;
  • perioada de rambursare;
  • avansul depus poate reduce suma împrumutată;
  • venitul net;
  • costuri adiționale, cum ar fi taxele de evaluare, taxele de notar și cele de înregistrare a proprietății, care pot influența bugetul total.

Concluzii

Accesarea unui credit ipotecar implică o planificare atentă din partea solicitantului, o informarea temeinică și abordarea responsabilă. Doar așa îți poți transformi visul casei în realitate, păstrându-și stabilitatea financiară pe termen lung.

Lista de resurse
  1. 1
Partajează:
5 / 5
(3 rating-uri)
Lasă un comentariu
Comentarii (0)
Sortează: Nou

Articole similare

left
background image
Articol popular
Cum să alegi împrumutul potrivit pe termen scurt

Te gândești să aplici pentru un împrumut pe termen scurt? Stabilește în primul rând cât ai dori să împrumuți și pe ce perioadă, înainte…

176
Fără comentarii
Citește
background image
Ai nevoie rapid de bani?

Când ai nevoie de bani într-o criză – pentru a plăti reparații auto, o factură restantă sau o spitalizare – este posibil să nu…

207
Fără comentarii
Citește
background image
Poate fi benefic un împrumut personal în timpul unei crize?

Găsirea împrumutului potrivit pentru tine și cunoașterea alternativelor pe care le ai sunt deosebit de importante în timpul unei crize. Multe persoane au beneficiat…

210
Fără comentarii
Citește
background image
Ce este Revolut și care sunt beneficile utilizării sale?

Revolut - o platformă financiară digitală ce transformă modul în care oamenii gestionează banii, oferind simplitate și eficiență.

544
Fără comentarii
Citește
background image
Cele mai bune 10 platforme de crowdfunding din România

Descoperă platforme de crowdfunding românești, prin intermediul cărora poți să investești în proiecte valoroase.

2295
Fără comentarii
Citește
background image
Obligațiuni de stat - o variantă modernă de împrumut al statului

Obligațiunile de stat sunt esențiale pentru ca statele să obțină capital pentru finanțarea proiectelor bugetare. Aflați mai multe informații despre obligațiuni în acest articol.

385
Fără comentarii
Citește
background image
48 Cele mai inspirate proverbe despre bani si lăcomie

Proverbele despre bani sunt o sursă inepuizabilă de înțelepciune populară. Merită să fie redescoperite și reinterpretare, în raport cu vremurile moderne

5682
Fără comentarii
Citește
background image
Cum poți planifică bugetul personal folosind regula 50/30/20?

Vrei să afli cum să-ți gestionezi mai bine bugetul personal? Regula 50/30/20 este considerată printre cele mai utile principii aplicate în domeniiul finanțelor personale.

310
Fără comentarii
Citește
background image
Francize Profitabile - 12 Cel Mai Bune Idei de Francize Ieftine

Cele mai atractive 12 de opțiuni de francize profitabile și francize ieftine, disponibile în anul 2024 pentru antreprenori. Avantajele acestor alegeri inspirate

5754
Fără comentarii
Citește
right